在做了N个金融产品的设计后，我对互联网金融产品的设计思考
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互联网金融产品有很多必要的规则需要告知用户，当无法全都在页面上展现时，通常会使用弹层页面来辅助用户理解，这些页面的设计，需要有主次，先有标题描述中心大意，再给出详细解释，这一点，对于主流型和菜鸟级用户尤为重要。 3.1.5 视觉传达上的安全感 常言道：佛是金装，人是衣装，世人眼孔浅的多。视觉传达会影响用户的心理，精致、严谨、传神的视觉设计给用户专业、安全的感觉，怪异、随意的视觉给人粗糙、不专业的感觉，因此，视觉风格上避免轻佻、愚蠢或幼稚，细节实现上杜绝马马虎虎。一般情况下，互联网金融产品的视觉会采用偏深色系，如蓝色、绿色给用户稳重可靠的感觉，并辅助以“锁”、“盾”、“资质”等安全标记的使用，增强用户对安全的认可。
互联网金融产品，是跟“钱”打交道的产品，涉及多个机构监管——一行三会（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会），这里面有很多必须向用户披露的政策法规，会导致页面信息的增加；同时，在这些机构监管下，会额外增加必要的流程，如要求用户进行实名认证、绑定银行卡、设置支付密码等，这基本上拉长了整个交互流程，使用户操作没办法在3步内完成。 因此，在设计互联网金融产品时，要求设计师在“合法合规+用户需求+商业利益”三者之间找到平衡，在大框架限制下做优化。对于如何优化，我总结出以下几点： （1）通过减少不必要的信息噪音，尽可能做到浅层级来减低用户的认知负荷和操作成本。 以借钱还银行卡项目为例，弄清楚每一项需要用户输入的表单的目的——用户为什么要填写家庭地址？为什么要填写公司地址？为什么要填写紧急联系人姓名和电话？若设计师在项目前期能全面了解业务，就会发现这些信息是用户逾期时触达用户的线下手段。那此刻就要思考是否有其他更便捷的线上触达渠道？如短信触达、微信触达、手机触达。还是说这些信息可以通过已有的渠道获取？如中国人民银行系统里是否有用户的这些信息，能否通过调用获取到，若是能，那么就无需用户再次填写，极大地减少用户的操作成本。若不能，则在清晰流程的前提下让用户尽可能减少信息的填写，多提供选项进行勾选，从而加快用户的整个效率。
（2）在合理场景下，使用流程导航，清晰告知用户当前所处流程的环节——已经做了什么，下一步需要做什么，还有多少步骤才能完成全流程。当然，流程导航是从网页端引进的，运用在手机端会导致如下一些问题： 流程导航会占据页面的其他显示空间当导航文案过长必须缩减时，缩减后的文案可能无法给用户传递完整思想当流程步骤过长时，把所有步骤展示出来会给用户压迫感通常，会在以下场景使用流程导航：用户使用频次低且不熟悉的金融业务流程能在4步以内完成（或拆分出主流程使其能在4步以内完成）流程导航的出现不妨碍其他信息的展示（考虑小屏幕展示）步骤文案能控制在4-5个字以内（3）通过增加tab或流程的快捷通道，减少页面跳转，使层级扁平化 我们知道，用户每跳转一次页面，就会有流失，不可能100%转化。信息扁平化是指较少的信息层级关系，用户通过较少的跳转页面就能找到想要的信息。 手机客户端中没有像网页面包屑那样显示路径的功能，必须一层层返回，操作路径相对网页更复杂。 一般有两种解决方法： 增加tab：把并列的信息显示在同一个界面中，减少页面的跳转。这是最常用的一种方式，底部tab或者顶部tab的形式。增加流程的快捷通道：如下图的手机客户端结构示意图，从“界面B”跳转到“界面I”的路径需为：B→A→Home→G→H。
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